Para estudar o poder dos juros no tempo, é preciso conhecer a diferença entre juros simples e juros compostos.
JUROS SIMPLES são aqueles pagos somente sobre o capital principal. São o mesmo que “juros não capitalizados”.
Exemplo: ao tomarmos emprestados R$ 1.000 por 6 meses, com taxa simples de 5% a.m. (ao mês), ao final do período, a nossa dívida será de R$ 1.300, da seguinte maneira:
R$ 1.000 do capital + R$ 50 por mês (5% de R$ 1.000) x 6 meses = R$ 1.000 + R$ 300.
JUROS COMPOSTOS são aqueles que, após cada período de capitalização – normalmente um mês –, são incorporados ao capital principal e passam, por sua vez, a também render juros. Tratam-se dos chamados “juros sobre juros” ou “juros capitalizados”.
No mesmo exemplo anterior, caso fossem utilizados juros compostos, a dívida ao final do período seria de R$ 1.340,10, da seguinte maneira:
- 1º mês: R$ 1.000,00 (capital principal) + R$ 50,00 (5% de R$ 1.000,00) = R$ 1.050,00;
- 2º mês: R$ 1.050,00 (capital principal + juros) + R$ 52,50 (5% de R$ 1.050,00) = R$ 1.102,50;
- 3º mês: R$ 1.102,50 + R$ 55,13 (5% de R$ 1.102,50) = R$ 1.157,63;
- 4º mês: R$ 1.157,63 + R$ 57,88 (5% de R$ 1.157,63) = R$ 1.215,51;
- 5º mês: R$ 1.215,51 + R$ 60,77 (5% de R$ 1.215,51) = R$ 1.276,28;
- 6º mês: R$ 1.276,28 + R$ 63,82 (5% de R$ 1.276,28) = R$ 1.340,10.
Agora, vamos demonstrar o poder dos juros compostos no tempo. Considere o exemplo a seguir:
Um trabalhador de 20 anos de idade decide iniciar uma reserva financeira para sua aposentadoria, poupando R$ 150 todo mês, ao longo de dez anos, e investindo em uma aplicação financeira que rende 0,5% ao mês. Ao completar 30 anos, ele para de efetuar os depósitos e deixa o dinheiro aplicado à mesma taxa. Aos 60 anos, esse trabalhador terá R$ 148.786,58.
Imagine agora que outro trabalhador só percebe a necessidade de ter uma reserva financeira aos 30 anos. Para que ele tenha, aos 60 anos, um valor próximo ao do exemplo anterior, terá que fazer depósitos mensais de R$ 150 pelos 30 anos seguintes, acumulando, assim, R$ 150.677,26, considerada a mesma rentabilidade de 0,5% a.m.
Viu a diferença? Para acumular valores semelhantes, o primeiro trabalhador antecipou a poupança, fez depósitos por 10 anos e se beneficiou dos juros compostos por um período maior. O segundo trabalhador, que iniciou sua poupança dez anos depois, precisou poupar por 30 anos (três vezes mais).
Como se vê, os juros compostos fazem com que o recurso inicial cresça exponencialmente. Mas atenção: isso vale para aplicações, mas vale também para dívidas. Por isso, muito cuidado com as situações de financiamento ou empréstimos com juros compostos.
No próximo post, vamos prosseguir falando de USO DO CRÉDITO.
Fonte: Banco Central do Brasil
